Zeitschrift für Versicherungswesen 07 | 2024

ZfV-Flipbook 07 | 2024

ePaper der aktuellen Ausgabe mit Blätterfunktion

Abschlussvergütung und Kundeninteresse

Dr. Marc Surminski | Wenn es ums Geld geht, liegen im Vertrieb schnell die Nerven blank. Der Vorschlag des BDVW, die Vergütung für den Abschluss einer Lebensversicherung stärker über die Laufzeit zu verteilen (und dafür die Abschlussvergütung auf 25% zu reduzieren), wurde als „Provisionsdeckel“ von anderen Vermittler-Organisationen heftig kritisiert. Die Debatte zeigt ein Grundproblem des…

Ein alternativer Ansatz für eine Pflichtdeckung gegen Elementargefahren in der Wohngebäudeversicherung

Roland Voggenauer (Der Autor ist Aktuar und CUO der im Aufbau befindlichen ReNew Reinsurance) | Zusammenfassung Der Artikel beschreibt die wesentlichen Grundzüge eines neuen Vorschlags für eine „Pflichtversicherung“ gegen Elementargefahren in der Wohngebäudeversicherung. Abweichend von früheren und auch gegenwärtigen Konzepten schlagen wir hier keine rein klassische Versicherungslösung vor, sondern skizzieren eine Mischform bzw. eine Kombination…

Wie der Finanzsektor auf Grüne IT umstellt – und davon profitiert

Daniel Wagenknecht (Partner bei KPMG im Bereich Financial Services.) | Axel Luckhardt (Senior Manager bei KPMG im Bereich Financial Services.) | Datenschutzgrundverordnung, ESG-Kriterien, AI Act, Lieferkettengesetz: Der Regulationsdruck auf die Finanzbranche ist seit jeher hoch – und wächst im Zuge von Energiewende und Nachhaltigkeitsanforderungen immer weiter. Das Energieeffizienzgesetz verpflichtet Unternehmen, Behörden und Rechenzentren in Deutschland seit…

„Wir haben im Grunde schon ein Opt-Out-Modell bei der Elementardeckung„

Dr. Wolfgang Breuer, Vorstandschef der Provinzial, im Gespräch Als Marktführer in der Wohngebäudeversicherung stehen die öffentlichen Versicherer im Zentrum der aktuellen Diskussion um die Einführung einer Pflichtversicherung – und tragen die Hauptlasten aus den verheerenden Elementarereignissen der letzten Zeit. Die Provinzial musste mit „Bernd” einen historischen Schaden bewältigen, der sie stark belastet hat. "Wir haben…

Chancen einer intelligenten Pflichtversicherung

M.S. | Nach der Flut ist vor der Flut – und nach der aktuellen politischen Debatte um eine Pflichtversicherung für Elementargefahren ist vor der nächsten politischen Debatte um eine Pflichtversicherung. Das Drängen der Bundesländer auf eine Pflichtlösung scheiterte auch unter dem Eindruck der neuesten Überflutungen einmal mehr am Widerstand der FDP in der Bundesregierung. Die…

„Eine hohe Verbreitung der Elementardeckung ist auch ohne Pflichtlösung möglich“

M.S. | Ein Gespräch mit Zeliha Hanning, Vorstandsvorsitzende der Württembergischen Versicherung Die Württembergische lehnt eine Pflichtversicherung für Elementarrisiken vehement ab. Das beste Beispiel, dass es auch ohne Pflicht geht, sieht Zeliha Hanning, Vorstandsvorsitzende der Württembergischen Versicherung, im eigenen Unternehmen. Man habe aktuell in Wohngebäude eine Elementareinschlussquote von bundesweit 75% – auch weil man seit Jahren…

ESG – Wie groß wird Social?

Politiker, Regulierer und Medien treiben die Branche in Sachen Nachhaltigkeit und ESG vor sich her. Das „E“ für die ökologische Seite ist mittlerweile auch aus innerer Überzeugung vieler Manager schon weit etabliert – bis hin zu den Beratungsvorgaben im Vertrieb. Nun gibt es erste Bemühungen, auch das „S“ besser in die Nachhaltigkeitsstrategie einzubeziehen. In einer…

Tech@Insurance: Green IT – Die grüne Welle der Digitalisierung

Maria Leisinger (Head of Center for Sustainable Insurance/Projektmanagerin Versicherungsforen Leipzig, maria.leisinger@versicherungsforen.net) | Die Versicherungsbranche befindet sich inmitten von komplexen IT-Umstrukturierungen, dennoch ist es jetzt entscheidend, kurz die Pausentaste zu drücken. Der steigende Kostendruck am Markt führt zu mehr Digitalisierung – und digital heißt im Umkehrschluss auch energieintensiver. Forschende warnen bereits vor einem stark steigenden Energieverbrauch…

Von Daten zu Taten – wie AI den Versicherungsvertrieb transformiert

KI und Cybercrime: Neue Trends

David Sancho (Senior Threat Researcher bei Trend Micro) | „Während KI-Technologien in der Wirtschaft rasch an Akzeptanz gewinnen, gab es im vergangenen Jahr in der Welt der Cyberkriminalität zwar Versuche, eigene cyberkriminelle Large Language Models (LLMs) zu entwickeln, doch diese wurden weitgehend aufgegeben. Stattdessen verlegten sich die Kriminellen darauf, bestehende Modelle zu „jailbreaken“, das heißt,…

Bleibt Cyber weiterhin versicherbar?

Wie geht es weiter mit Cyber? Diese Frage steht bei der diesjährigen Euroforum-Tagung „Cyber Insurance 2024“ am 17./18. September 2024 in Düsseldorf auf der Agenda. Die Tagung hat sich über viele Jahre zum Branchentreff in Sachen Cyber entwickelt – auch weil echte Schadenfälle, konkrete Erfahrungswerte aus der Praxis und daraus resultierende Risikoeinschätzungen und entsprechende Vertrags-…

Was ist künftig der USP der Lebensversicherung?

M.S. | Ist die große Zeit der Lebensversicherung als unangefochtene Nr. 1 der deutschen Altersvorsorge und wichtigster Zweig der deutschen Versicherungswirtschaft vorbei? Die Rating-Agentur Assekurata hat in ihrem jüngsten Marktausblick zur Lebensversicherung 2024 ein eher ernüchterndes Bild der Branchenentwicklung der letzten Jahre gezeichnet: Betrug 2010 der Anteil der Lebensversicherung am Gesamtbeitragsaufkommen der deutschen Assekuranz noch…

Was war? War was?

M.S. | Der etwas andere Monatsreport der Zeitschrift für Versicherungswesen (Juni 2024) Leben nach dem Tod? Gibt es ein Leben nach dem Tod? Die Bayerische sagt ja und lässt die alte Bayerische Beamten Leben nach 15 Jahren aus dem Run-off zurückkommen. 2009 war der Lebensversicherer nach schweren Problemen durch das Wirken eines betrügerischen Vorstands sowie…

Rückversicherung 2024 — Besser als in 2004, oder nur anders?

Erik Winkler (Wissenschaftlicher Mitarbeiter der Kölner Forschungsstelle Rückversicherung) | „Rückversicherung 2024 — Besser als in 2004, oder nur anders?“ Unter diesem Motto wagte sich das 20. Kölner Rückversicherungs-Symposium der TH Köln an eine Rückschau - und an eine aktuelle Standortbestimmung für den Markt und seine künftigen Herausforderungen. Die Jubiläumsausgabe des Branchentreffs, 2004 von Prof. Stefan…

Ein Jahr BaFin-Zuordnungsansatz – eine erste Bilanz

Jens Göhner (Leiter Produkt- und Vertriebsmarketing, Die Stuttgarter) | Rund ein Jahr ist es her, dass die BaFin mit ihrem Merkblatt 02/2023 (VA) den sogenannten Zuordnungsansatz als freiwilliges Verfahren zur Begründung der produktbezogenen ESG-Offenlegungspflichten vorgestellt hat. Nötig war dies, da die EU-Offenlegungsverordnung keinerlei Regelungen für die „klassische“ deutsche Lebensversicherung mit der kollektiven Absicherung über das…

Mehr Produktivität in den Agenturen, mehr Schub für langfristiges Wachstum

Dr. Dirk Schmidt-Gallas (Senior Partner und Leiter der Global Insurance Practice bei Simon-Kucher) | Höhere Conversion Rates, niedrigere Kosten für die Kundenakquisition und geringere Verluste von Leads während des Sales-Prozesses: Das sind nur drei von vielen Vorteilen, die Versicherer erzielen können, wenn sie ihre Agenturen dabei unterstützen, ihre Produktivität zu steigern. Wer jetzt den Booster…

30 Jahre Produktfreiheit – Eine Erfolgsgeschichte?

Dr. Michael Erdmann (Der Autor war jahrelang als Versicherungsagent tätig und ehemaliger Vorsitzender des BVK-Bezirksverbandes Niedersachsen-Süd) | Oder: Wie wurde die neue Marktfreiheit genutzt? Der 1.7.1994 ist ein wichtiges Datum der jüngeren Versicherungsgeschichte. Es war der Stichtag für den Wegfall jedweder sog. Produktaufsicht durch das damalige Bundesaufsichtsamt für Versicherungswesen, das bis dahin noch jeden Versicherungstarif…

IT-Sicherheit – die häufigsten Fehler und wie sie zu vermeiden sind

Michael Horchler (Chief Security Officer des Cybersicherheitsunternehmens Perseus Technologies.) | Blickt man zehn Jahre zurück, rangierten Cyberkriminalität, IT-Ausfälle und Spionage noch auf Platz acht der größten Unternehmensrisiken in Deutschland (Allianz Risk Barometer, 2014). Heute gehören Cyberangriffe und die damit verbundenen Auswirkungen wie Betriebsunterbrechungen und Ausfallzeiten zu den größten Herausforderungen, die Unternehmen hierzulande zu bewältigen haben.…

KI und der Einfluss auf die Versicherungswirtschaft

Prof. Dr. Bodo Herold (Heroldconsult, Burscheid) | Neben den Diskussionen um all die Krisen auf der Welt beherrscht aktuell kaum ein anderes Thema die Öffentlichkeit wie die Meldungen um die Künstliche Intelligenz. Kaum ein Bereich bleibt ausgespart, wie einige Schlagzeilen aus der jüngsten Vergangenheit belegen: Abbildung 1: Aktuelle Schlagzeilen zu KI Zudem soll „alles erst…

Liquide Alternative Investments – Innovative Instrumente der Kapitalanlage (I.)

Christian Eck (BNP Paribas S.A., Niederlassung Deutschland) | Gian Luca Scognamiglio (BNP Paribas S.A., Niederlassung Deutschland) | Dr. Mirco Mahlstedt (BNP Paribas S.A., Niederlassung Deutschland) | Der Beitrag basiert in Teilen auf der Master Thesis „Liquid Alternatives im Portfoliokontext am Beispiel deutscher Lebensversicherer“ von Gian Luca Scognamiglio, November 2023. Deutsche Lebensversicherer sehen sich aufgrund der…

Gute Beratung – Was ist das? (I.)

Prof. Dr. Hans-Peter Schwintowski (Humboldt Universität Berlin) | I. Fragestellung Versicherungsvermittler müssen, so heißt es in §1a Abs. 1 VVG, gegenüber Versicherungsnehmern stets in deren bestmöglichem Interesse handeln. Dazu gehört insbesondere eine Beratung (§1a Abs. 1 Nr. 1 VVG). Dies setzt eine persönliche Empfehlung unter Berücksichtigung der individuellen Kundenwünsche und Bedürfnisse voraus. <1> Die Beratung…

Dr. Herbert Palmberger †

Dr. Herbert Palmberger, einer der profiliertesten deutschen Versicherungsjuristen, ist am 28. Mai einen Tag vor seinem 79. Geburtstag plötzlich verstorben. Als Spezialist für Industrie- und Rückversicherung hat er die Branche mit seiner Tätigkeit für große Versicherer und Kanzleien über Jahrzehnte nachhaltig geprägt. Nach dem Studium in Bonn, Paris und New York und einem ersten Karriereschritt…

Clark | Führungswechsel

Christopher Oster, Gründer & CEO des Insurtechs Clark, gibt knapp zehn Jahre nach der Gründung die Führung des operativen Geschäfts ab. Sein Nachfolger ist Benedikt Kalteier, der seit Ende 2023 bereits Vorstandsmitglied der Clark Holding und derzeitiger Geschäftsführer in Deutschland ist. Vor seiner Zeit bei Clark war Kalteier CEO der CosmosDirekt und Chief Distribution Officer…

Continentale | Beitragswachstum über Markt

Der Continentale Versicherungsverbund hat 2023 seine Beitragseinnahmen im selbst abgeschlossenen Geschäft um 1,2% auf 4,57 Mrd. Euro deutlich über Markt gesteigert. Wachstum in Komposit, aber auch ein robustes Lebensversicherungsgeschäft waren dafür verantwortlich. Vorstandschef Dr. Christoph Helmich zeigte sich mit dem Jahr zufrieden, auch wenn die Ergebnisse zurückgingen: Insgesamt erwirtschaftete der Verbund ein Bruttoergebnis von 588…

Delvag | Neue Leiterin Luftfahrtversicherung

Mit Wirkung zum 1. Juni 2024 hat Julia Gärtner in „Shared Leadership“ die Leitung des Bereichs Luftfahrtversicherung bei der Delvag übernommen. Sie agiert an der Seite von Dennis Heinen, bereits seit 2022 Leiter des Bereichs Luftfahrtversicherung, und bildet gemeinsam mit ihm die bei Delvag bewährte Doppelspitze. Beide berichten in ihrer Funktion an Andreas Brügel, Chief…

DEVK | Wachstumsüberflieger dank Rückversicherung

Gewaltige Zuwächse in der Rückversicherung haben die DEVK 2023 zu einem der wachstumsstärksten deutschen Versicherer gemacht. Die Beitragseinnahmen der Gruppe sind um 11,2% auf 4,8 Mrd. Euro gestiegen. Nach dem eher schwachen Vorjahr zeigte sich Vorstandschef Gottfried Rüßmann für 2023 bei der Bilanz-Pressekonferenz wieder zufrieden. Das galt auch für das Ergebnis: Wegen niedrigerer Abschreibungen und…

Deutsche Rück | Neue Leiterin des Bereichs Leben/Kranken Middle East/Nordafrika

Die Deutsche Rück hat Nawal Himes mit Wirkung zum 21. Mai 2024 zur Leiterin des neuen Marktbereichs Leben/Kranken Middle East/Nordafrika ernannt. Sie berichtet an Vorstandsmitglied Michael Rohde und ist vom Hauptsitz in Düsseldorf aus tätig. Über den neu gegründeten Marktbereich wird die Deutsche Rück als Teil ihrer Internationalisierungs-Strategie das Leben- und Kranken-Rückversicherungsgeschäft in ausgewählten Ländern…

DR Swiss | Neuer Director Underwriting

Sonja Hoffmann (48) übernahm zum 1. Juli 2024 die Position des Director Underwriting bei der Deutsche Rückversicherung Schweiz AG (DR Swiss).Sie berichtet an Achim Bosch, Geschäftsleiter der DR Swiss und Vorstandsmitglied der Deutsche Rück- Gruppe, und ist vom Sitz der DR Swiss in Zürich aus tätig. Hoffmann übernimmt die Position als Director Underwriting von Frank…

Ecclesia Re | Bereich Alternativer Risikotransfer ausgebaut

Seit dem 1.7. ist Georg Manthey für den Bereich Corporate Clients in Deutschland und Österreich beim Rückversicherungsmakler Ecclesia Re tätig. Manthey verfügt über mehr als 25 Jahre Berufserfahrung, insbesondere im Bereich Corporate Client und Captive-Kunden. Zusätzlich übernimmt er die Verantwortung für die Analytischen Dienstleistungen. Der Diplom-Kaufmann hat langjährige Erfahrung als Key Account Manager beider Allianz…

LVM Versicherung | Neuer Finanzvorstand

Zum 1. Juli 2024 hat Reimar Volkert (45) die Verantwortung für Portfolio Management, Immobilien und Finanzdienstleistungen beim LVM übernommen. Er kommt aus dem eigenen Haus. Seit 2014 verantwortete er als Abteilungsdirektor die strategische Risikosteuerung und das Asset Liability Management des Unternehmens. Das Finanzressort war in den vergangenen Monaten interimsweise vom Vorstandsvorsitzenden Dr. Mathias Kleuker und…

Lurse | Übernahme eines bAV-Spezialisten

Lurse, Strategieberater und Spezialist für HR- und bAV-Systeme und ein Unternehmen der MRH Trowe, hat die Mehrheit an der in Blaustein bei Ulm ansässigen Mensch & Kuhnert GmbH erworben. Zu deren Geschäftsfeld gehören Pensionsgutachten, die Sachverständigentätigkeit im Bereich bAV und die Verwaltung von Versorgungswerken. Durch seine Beteiligung ergänzt Lurse nach eigenen Angaben die eigene bAV-Kompetenz…

Metzler | Pensionsfonds der Nürnberger übernommen

Die Nürnberger zieht sich im Zuge ihrer neuen Fokussierungs-Strategie aus dem Bereich Pensionsfonds zurück und hat die Nürnberger Pensionsfonds AG an die Metzler Pension Management GmbH verkauft. Metzler übernimmt damit voraussichtlich zum 1. Januar 2025 den gesamten Bestand an Versorgungsverhältnissen des Nürnberger Pensionsfonds. Dieser umfasste per Ende 2023 mehr als 700 Unternehmen mit circa 3.600…

Ostangler Brandgilde | Auf Wachstumskurs

Die Ostangler Brandgilde ist 2023 kräftig gewachsen. Das gebuchte Brutto-Beitragsvolumen stieg um rd. 11% auf 54,1 Mio. Euro. Nach Abzug der Rückversicherungsbeiträge verblieben 22,7 Mio. Euro im Eigenbehalt. Der Schadenaufwand betrug Brutto 23,6 Mio. Euro. Die Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb betrugen 20,2 Mio. Euro bzw. 37,3% der gebuchten Beiträge. Vor Zuführung in die Schwankungsrückstellung wies…

Provinzial | Sach sorgt für Beitragsplus

Ein starkes Beitragswachstum in Sach hat 2023 den fortgesetzten Einbruch der Einmalbeiträge in Leben kompensiert und der Provinzial ein leicht marktüberdurchschnittliches Beitragswachstum von 1,3% auf 6,6 Mrd. Euro beschert. Die Beitragseinnahmen im selbst abgeschlossenen Schaden- und Unfallversicherungsgeschäft stiegen – auch wesentlich beeinflusst durch Beitragsanpassungen wegen der Schadeninflation – deutlich über Markt um 8,5% auf 4,1…

QBE Europe | Neuer Regional Underwriting Manager für Deutschland

QBE Europe SA/NV hat Christian Haase zum Regional Underwriting Manager für Deutschland ernannt. Haase, der in den vergangenen elf Jahren als Portfolio Manager Property für QBE tätig war und auf dieser Position die Entwicklung der Sparte maßgeblich vorangetrieben und geprägt hat, folgt auf Erik Keller. Keller hatte Anfang des Jahres als European Head of Liability…

Signal Iduna | Gewinnsprung und Wachstum über Markt

Die Signal Iduna hat 2023 mit einem kräftigen Ergebnissprung abgeschlossen. Aus der öffentlichen Debatte um die negativen Folgen des Engagements beim insolventen Immobilienkonzern Signa konnte Anfang Juni bei der Bilanzpressekonferenz des Unternehmens in Hamburg entsprechend die Luft herausgelassen werden. Im Ergebnis hat das Ganze schlicht keine größeren Auswirkungen gehabt. Die insgesamt in der Bilanz 2023…

Sompo | Neuer Head of Risk Control

Sompo hat Malwine Tewes zum Head of Risk Control für ihr Industrieversicherungsgeschäft in Kontinentaleuropa ernannt. In dieser neu geschaffenen Position ist sie für die Entwicklung und Umsetzung von Risikomanagementprogrammen für die Sach- und Haftpflichtversicherungen von Sompo verantwortlich und hat die Aufsicht über das Risk Engineering-Team in Kontinentaleuropa. Sie hat ihren Sitz in Köln und berichtet…

Versicherungskammer | Struktur-Umbau an der Spitze

Die Versicherungskammer Bayern nutzt das altersbedingte Ausscheiden von zwei Vorstände, um in kommen Jahr die die Geschäftsverteilungen und Verantwortlichkeiten im Vorstand, neu zu regeln. Dr. Robert Heene (Lebensversicherung) geht zum 31.12.2024 in den Ruhestand, Barbara Schick (Kompositversicherung) zum 31. März 2025. Zum 1. Januar 2025 erfolgt auf Holdingebene mit der Gründung des Res sorts „Personenversicherung“…