Zeitschrift für Versicherungswesen 12 | 2024
Inhaltsverzeichnis 12 | 2024
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Beiträge
Vertriebskostendebatte: Eine Chance, neue Wege zu gehen
Dr. Marc Surminski | Die deutsche Lebensversicherung hat ein Vertriebsproblem – und damit ist nicht gemeint, dass das Neugeschäft seit Ende des Einmalbeitragsbooms spürbar schwächelt. Damit ist gemeint, dass sich die Branche ihr reduziertes Neugeschäft mit unverändert sehr viel Geld einkauft. Die gesamten Abschlussaufwendungen der deutschen Lebensversicherer lagen 2023 wie in den Vorjahren bei rd.…
Ein Jahr der Extreme – mit Hoffnung auf Besserung?
M.S. | Die 50 größten Schadenversicherer im ZfV-Ranking 2023 war ein Jahr der Extreme für die die deutschen Schaden- und Unfallversicherer: Die Beiträge stiegen mit insgesamt +6,8% ungewöhnlich stark an. Noch stärker wuchsen auch die Schäden in wichtigen Sparten wie Kfz und Gewerbe/Industrie, sodass etwa die Hauptsparte Kfz mit einer Combined Ratio von rd. 111%…
Versicherungs-CEO (m/w/d) – männlich, weiß, deutsch
Dr. Jannes Rauch (Research Fellow, Universität zu Köln, Lehrstuhl für ABWL, Risikomanagement und Versicherungslehre, jrauch@uni-koeln.de) | Eine empirische Analyse der CEO-Position in der deutschen Versicherungsbranche Die vorliegende Studie analysiert beobachtbare Charakteristika der CEOs der deutschen Versicherungswirtschaft. Anhand eines individuell zusammengestellten Datensatzes werden persönliche Informationen (Alter, Nationalität und Geschlecht), die akademische Ausbildung, Informationen zur Amtszeit und…
Das Versicherungsjahr 2024 – Ein Rückblick
Dr. Marc Surminski | Das Versicherungsjahr 2024 stand im Zeichen wichtiger politischer Reformprojekte mit weitreichenden Auswirkungen auf das Versicherungsgeschäft. Allerdings sind viele dieser Reformvorhaben gescheitert. Mit dem Aus der Ampelkoalition zum Jahresende wurden etliche große Reformpläne zur Makulatur. Das Land blieb auch hier im politischen Stillstand. Gescheiterte Gesetzesvorhaben Die alte Debatte um die Einführung einer…
Weiterentwicklung von Legacy-Systemen statt Umstieg auf Standardsoftware?
M.S. | Es gibt momentan zwei scheinbar allgemein akzeptierte Wahrheiten über die deutsche Versicherungs-IT: Ohne den Ausstieg aus den alten Kernsystemen und einen Umstieg auf neue Standard-Systeme gibt es keine Zukunft. Die deutschen Versicherer investieren zu wenig in ihre IT-Fähigkeiten und riskieren damit, bei der Digitalisierung den Anschluss zu verlieren. Beide Wahrheiten hält Oliver Hüfner,…
Cyber-Sorgen
42,5% der deutschen Unternehmen sind besorgt oder zumindest eher besorgt über ihre Fähigkeit, potenzielle Cyberangriffe abzuwehren. Das ist das Ergebnis einer Umfrage unter IT-Entscheidungsträgern, die der Industrieversicherer QBE in Zusammenarbeit mit dem Meinungsforschungsinstitut Civey durchgeführt. Die Sorgen kommen nicht von ungefähr: Immerhin gaben mit 24,2% nahezu ein Viertel der Befragten an, im vergangenen Jahr von…
Problematische Erneuerung, schlechte Stimmung
M.S. | In der aktuellen Erneuerung ist die Stimmung unter den deutschen Industrie- und Gewerbemaklern schlecht. Auf der BDVM-Mietgliederversammlung Mitte November in Hamburg machten zahlreiche Teilnehmer ihren Unmut gegenüber den Versicherern Luft. Für etliche Kunden werde es immer schwerer, überhaupt noch genügend Kapazität zu bekommen, brachte Julie Schellack, Vizepräsidentin des BDVM, die Lage aus Sicht…
Weniger Wachstum und weniger Übernahmen im Maklermarkt?
Bekommen die Makler ein Wachstumsproblem? In den letzten Jahren haben die hohen Prämienanpassungen in einem harten Markt auch ihre Courtage-Einnahmen kräftig steigen lassen. Die große Mehrheit der BDVM-Makler zeigte sich kürzlich denn auch in einer Umfrage des Verbandes sehr zufrieden mit ihrer aktuellen Umsatzentwicklung. Die steigenden Umsätze haben auch die Übernahmewelle im Markt erleichtert: Die…
Ghost Brokers
Der Maklermarkt ist stark in Bewegung. Die Konsolidierungswelle rollt ungebremst. Jetzt kommt noch eine neue Herausforderung hinzu: Ghost Brokers. Betrüger geben sich in den Sozialen Medien als Vermittler oder Versicherer aus und verkaufen Fake-Autoversicherungspolicen. In Großbritannien greift diese Online-Betrugsmasche immer weiter um sich. Vor allem jüngeren Kunden sind die Opfer: Nach einer Studie des Versicherers…
Altersvorsorge: Überkomplexes System, geplatzte Hoffnungen
M.S. | Die Förderung der zusätzlichen Altersvorsorge steht in Deutschland seit Jahren politisch unter einem sehr ungünstigen Stern. Und mit dem Aus der Ampelkoalition sind jetzt auch die ohnehin nur schwachen Hoffnungen auf eine baldige Riester-Reform endgültig geplatzt. Über zwei Legislaturperioden hat die deutsche Politik damit bei der Neugestaltung der geförderten privaten Vorsorge versagt. Auch…
Starkes Wachstum mit Wechslern aus der GKV
M.S. | Wiltrud Pekarek, Vorständin der Hallesche Kranken, im Gespräch Die Hallesche Kranken ist weiter auf Wachstumskurs. 2024 sei das Neugeschäft auf ähnlich hohem Niveau wie im Rekordjahr 2023, sagte Wiltrud Pekarek, im Vorstand der ALH Gruppe für die Krankenversicherung verantwortlich, im Gespräch mit der Zeitschrift für Versicherungswesen. „Auf jeden Fall werden wir wieder einen…
Tech@Insurance: Ein Jahr im Rückblick – Treiber und Herausforderungen für Versicherer
Jens Ringel (Geschäftsführer Versicherungsforen Leipzig, jens.ringel@versicherungsforen.net) | Versicherer sahen sich auch in diesem Jahr mit einer Vielzahl von Herausforderungen konfrontiert: Der technologische Wandel setzte die Branche weiter unter Druck, während regulatorische Rahmenbedingungen wie DORA, VAIT und EU AI Act den Handlungsbedarf erhöhen. Gleichzeitig wächst die Erwartungshaltung der Kunden an nahtlose, digitale Services. Diese Dynamik forderte…
Jahresabschluss 2024: Aktuelle Bewertungskriterien für Pensionsverpflichtungen im Überblick
Bei den meisten Unternehmen steht zum 31.12. der Jahresabschluss an. In diesem Zusammenhang sind die Pensionsverpflichtungen für die Steuer- und Handelsbilanz zu ermitteln. Für international agierende Unternehmen oder deren Töchter ist gegebenenfalls eine Bewertung nach IFRS oder US-GAAP erforderlich. Um im Jahresabschluss keine unliebsamen Überraschungen zu erleben, fasst Richard Breese, Aktuar (DAV), Sachverständiger IVS und…
Einsatz von KI in der Heilverlaufssteuerung – wie Haftpflichtversicherer bei der Schadenbearbeitung profitieren
Jörg Halm (Direktor Personenschaden bei Eucon) | Miloslava Baierova (Leiterin Produktmanagement & Medical Operations Personenschaden bei Eucon) | Mit der fortschreitenden Digitalisierung wächst auch der Einsatz von Künstlicher Intelligenz (KI) in der Versicherungswirtschaft. Die Unternehmen können insbesondere bei der Bearbeitung und Steuerung von Schadenfällen erheblich von automatisierten Prozessen und Datenanalysen profitieren. Gut veranschaulichen lässt sich…
Profitable Scaling: Vom Cloud-Spielplatz zur rentablen Realität
Daniel Wagenknecht (Partner im Bereich Financial Services bei KPMG. Er berät Banken und Versicherungen in IT-Management-Themen.) | Die Cloud hat sich im Finanzsektor etabliert: Drei von fünf Unternehmen nutzen Hybrid-Modelle und der Anteil von Cloud-First-Strategien wächst stetig. Doch vielen Workloads steht noch bevor, migriert zu werden. Versicherungen sollten jetzt die Chance nutzen und eine klare…
DORA-konformes Dienstleister-Management bei Versicherern
Christian Nölke (Principal Consultant bei adesso SE) | Durch die DORA-Verordnung (Digital Operational Resilience Act) will die EU-Kommission die Leistungsfähigkeit von Finanzdienstleistungsunternehmen in kritischen Szenarien sicherstellen. Die Regulierung soll die Widerstandsfähigkeit von Unternehmen des Finanzsektors gegen betriebliche Störungen der Informations- und Kommunikations-Technologie (IKT) erhöhen. Sie ist zum 16.01.2023 formell in Kraft getreten und wird nach…
DORA: So komplex wie notwendig
Kristian von Mejer (Director Central Europe bei Forescout Technologies) | Der Digital Operational Resilience Act (DORA) ist eine umfassende Cybersicherheitsverordnung der Europäischen Union, die im nächsten Jahr in Kraft tritt. Sie wurde entwickelt, um den Schutz vor sich entwickelnden digitalen Bedrohungen für Finanzsysteme zu verbessern. Ähnlich wie bei der DSGVO beschränkt sich der Geltungsbereich von…
Elementarschadenpflichtversicherung – was spricht dafür, was spricht dagegen?
Dr. Daniel Schaffrin (Rechtsanwalt bei Heuking in Köln.) | I. Einleitung Die Zunahme von Naturkatastrophen in den letzten Jahren in Deutschland haben die alte Diskussion, ob die Absicherung gegen Elementarschäden in der Wohngebäudeversicherung verpflichtend sein soll, wieder aufleben lassen. Speziell in den Risikogebieten – etwa in der Nähe von Flüssen – besteht seit Jahren das…
Das Vergütungskonzept für Vermittlungs-, Beratungs- und Serviceleistungen für Versicherungsvermittler
Prof. Dr. Hans-Peter Schwintowski (Humboldt- Universität Berlin) | 1. Fragestellung Versicherungsvermittler führen ein Gewerbe aus, für das sie, anders als es § 1 GewO vorsieht, eine Erlaubnis nach § 34d GewO benötigen. Differenziert wird zwischen Versicherungsvertretern, die an einen oder mehrere Versicherer gebunden sind, Versicherungsmaklern, die als Sachwalter im Interesse des VN tätig werden und…
Der digitale Versicherungsmakler – Akzeptanz einer mobilen Kommunikations- und Ablageanwendung
Philip Fischer (Der Autor ist Absolvent des Studiengangs BWL-Versicherung an der DHBW Karlsruhe und arbeitet bei der Fischer & Friedl Versicherungs- und Finanzmakler GmbH) | Prof. Dr. Christian Möbius (Der Autor lehrt an der DHBW Karlsruhe und ist Lehrbeauftragter an der FOM Hochschule für Oekonomie und Management) | 1. Einleitung Mobile Endgeräte sind aus dem…
Digitale Nudging-Methoden zur Förderung eines nachhaltigen Verbraucherverhaltens im Versicherungswesen
Revekka Papadopoulou (B.Sc., Absolventin des Bachelor-Studiengangs Wirtschafts-und Organisationswissenschaften an der Universität der Bundeswehr München. Sie wurde für ihre ausführlichere zugrundeliegende Arbeit mit einem der Wissenschaftspreise 2024 des Sparkassenverbands Bayern ausgezeichnet.) | Prof. Dr. Thomas Hartung (Inhaber der Professur für Versicherungswirtschaft und Risikomanagement an der Universität der Bundeswehr München.) | 1. Einleitung Die Diskussion rund um…
Die Inflation schlägt zu – Entwicklungstrends der deutschen privaten Krankenversicherung im Jahr 2023 (I.)
Prof. Dr. Thomas Neusius (Aktuar (DAV), Professor für Quantitative Methoden und Versicherung an der Wiesbaden Business School der Hochschule RheinMain und Leiter des Instituts wifin.) | Dipl.-Math. Alexander Krauskopf (Aktuar (DAV), CERA, Köln, langjähriger Experte in der Praxis der Privaten Krankenversicherung und tätig als Director bei B&W Deloitte in Köln.) | Das Jahr 2023 steht…
Deutsche Rück | Führungswechsel
Achim Bosch (59) wurde zum neuen Vorsitzenden des Vorstands der Deutschen Rückversicherung AG ab dem 1. Juli 2025 bestellt. Bosch ist seit Anfang 2019 Vorstandsmitglied der Deutschen Rück. Er übernimmt den Vorsitz von Frank Schaar (64), der den Rückversicherer seit Februar 2018 führt und Ende Juni 2025 in den Ruhestand geht. Bosch kam am 1.…
GVV | Führungswechsel
Führungswechsel bei GVV Kommunal und GVV Direkt: Der langjährige Vorstandschef Wolfgang Schwade geht nach 20 Jahren im Amt am 30. September 2025 in den Ruhestand. Katharina Stecher folgt ihm dann als Vorstandsvorsitzende. Schwade ist Jurist und war von 1997 bis 2005 als Bürgermeister der Stadt Lippstadt parallel erst Mitglied des Aufsichtsrats der GVV Kommunal und…
Hannover Rück | Wechsel an der Spitze
Führungswechsel an der Spitze der Hannover Rück: Der Vorstandsvorsitzende Jean-Jacques Henchoz (60) verlängert „auf eigenen Wunsch“ seinen auslaufenden Vertrag nicht. Er scheidet zum 31. März 2025 aus dem Vorstand aus, bleibe dem Unternehmen aber weiter eng verbunden, heißt es in einer Pressemitteilung. Sein Nachfolger wird zum 1. April 2025 der jetzige Finanzvorstand Clemens Jungsthöfel (54).…
HDI Deutschland | Umbau im Vorstand
Sven Lixenfeld, Vorstand Leben und Kapitalanlagen im Geschäftsbereich Privat- und Firmenversicherung Deutschland, wird ab Januar 2025 eine unternehmerische Aufgabe außerhalb der Talanx Gruppe übernehmen und scheidet daher „auf eigenen Wunsch und im besten Einvernehmen“ aus dem Vorstand der HDI Deutschland aus. Er ist seit 2021 im Vorstand der HDI Deutschland AG und Vorstandsvorsitzender der HDI…
HDI Global | Veränderung im Vorstand
Dr. Renate Strasser wechselt von der Allianz zum HDI: Mit Wirkung zum 1. April 2025 wird sie neues Vorstandsmitglied der HDI Global SE. Sie tritt die Nachfolge von Ralph Beutter an, Vorstand Specialty-Versicherungen, der zum 31. Mai 2025 in den Ruhestand wechselt, dem Unternehmen aber beratend und in Gremienfunktionen verbunden bleibt. Strasser (50) verfügt über…
Inter | Vertriebsvorstand scheidet aus
Aufgrund seiner gesundheitlichen Situation scheidet Vertriebsvorstand Michael Schillinger (57), seit mehr als 35 Jahren im Unternehmen und seit 2014 Vorstandsmitglied, zum Jahresende aus dem Unternehmen aus. Ab dem 1. Januar 2025 und bis zur Ernennung eines neuen Vorstands übernehmen Vorstandssprecher Roberto Svenda und Finanzvorstand Dr. Sven Koryciorz kommissarisch die Aufgaben. Schillinger verantwortet bei der Inter…
R+V | Vorstandsumbau
Die R+V Versicherung AG stellt sich im Vorstand neu auf. Dragica Mischler, derzeit Vorstandsvorsitzende der ÖRAG-Unternehmensgruppe, wurde mit Wirkung zum 01. April 2025 zur Vorständin des neu geschaffenen Ressorts Finanzen & Risikomanagement ernannt. Der bisher unter anderem für Finanzen zuständige Vorstand Marc Michallet verantwortet in seinem Ressort neben dem Investment Management künftig auch die Bereiche…
Signal Iduna Rück | Führungswechsel
Die Signal Iduna Rück (SI Re) mit Sitz in Zug hat Dr. Arnold Löw zum neuen Vorsitzenden der Geschäftsleitung ernannt. Löw folgt auf Bertrand R. Wollner und wird seine neue Position zum 1. Mai 2025 antreten. Wollner wird am 30. April 2025 altersbedingt ausscheiden. Löw bringt eine über 20-jährige Rückversicherungsexpertise mit, die er bei Swiss…
Zurich | Neuer Chief Underwriting Officer
Dr. Alexander Schmidt (42) wird spätestens zum 1. Juli 2025 Chief Underwriting Officer der Zurich Gruppe Deutschland. Er folgt damit auf Dr. Claudia Max, die das Unternehmen Ende des Jahres verlässt. Schmidt absolvierte den Diplomstudiengang Wirtschaftsingenieurwesen an der Universität Karlsruhe (TH). Zudem promovierte er an der WHU - Otto Beisheim School of Management. Seine berufliche…