Robo-Advisor im Versicherungsumfeld – Anspruch und Wirklichkeit

Volker P. Andelfinger (Palatinus Consulting, sowie die Mitglieder der Fachgruppe Beratungsprozesse des Europäischen Instituts für Qualitätsmanagement finanzmathematischer Produkte und Verfahren EI-QFM (www.ei-qfm.de)) |

Ein Robo-Advisor, also ein Roboter-Berater, suggeriert schon durch die Bezeichnung, er könne ohne menschliches Zutun einen Kunden in Finanzdingen beraten. Beispielsweise bei Finanzanlagen rein digital in der Interaktion mit einem Kunden herausarbeiten, welcher Anlagetyp diesem Kunden entspricht und welche Produkte dann für eine Geldanlage in Frage kommen. Diese werden dem Kunden empfohlen und können abschließend vom Kunden auch gekauft werden. Die Empfehlungen können direkt umgesetzt werden. Es geht um nichts weniger als die digitale und automatisierte Abwicklung der Geldanlage. Selbstverständlich eingebettet in die gesetzlichen Rahmenbedingungen. Den Finanzberater braucht es dann quasi nicht mehr. Soweit die Theorie.

Eine Frage der Transparenz

Dabei ist Außenstehenden und damit auch dem Kunden nicht transparent, welche Algorithmen im Hintergrund arbeiten und wie sie konkret zu der Empfehlung kommen. Dennoch vertrauen viele Kunden